Saiba qual é o melhor investimento para cada situação

Investidores devem ter uma carteira diversificada Pixabay

Escolher um investimento de curto, médio ou longo prazo exige planejamento e a definição concreta sobre a finalidade do dinheiro: reserva de emergência, compra da casa própria, viagem de férias, para citar alguns exemplos.

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Também é importante, nesta avaliação, identificar o seu perfil de investidor para medir qual é o seu limite para correr risco no mundo das finanças.

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Nas aplicações de curto prazo (até um ano), segundo Lucas Collazo, estrategista de alocação da Rico Investimentos, o investidor não deve se expor a riscos. Por isso, recomenda-se as modalidades mais conservadoras.

"Normalmente as pessoas têm um objetivo específico para esse valor, como guardar a reserva de emergência, por exemplo", diz Collazo.

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Os investimentos de longo prazo exigem mais atenção do poupador, segundoWalter Poladian, planejador financeiro e sócio-fundador da Fliper, por necessitarem de mais planejamento e de acompanhamento do cenário econômico.

"Esse investidor precisa estar atento à volatilidade nos preços e aos riscos", comenta Poladian.

Principais tipos de investimento para cada perfil

Curto prazo

No cenário a curto prazo, os principais tipos de investimentos:
• Tesouro Selic;
• CDB com liquidez diária; ou
• Trend DI Simples (fundo que investe em tesouro Selic, com taxa zero).

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Médio e longo prazo

As principais aplicações para médio e longo prazo são:
• Fundos DNA; e
• Renda variável: ações e fundos de investimento (imobiliários, de ações, multimercados e ações internacionais).

Quais são os investimentos do momento?

Tanto Poladian quanto Collazo acreditam que a escolha da melhor aplicação vai depender do perfil do investidor e do seu apetite de risco.

Vivemos um período no qual há muita incerteza em relação à covid-19 e à recuperação econômica, o que dificulta qualquer possibilidade e previsão para os investimentos, mesmo no curto prazo. Lucas Collazo

Os especialistas dizem que o ideal é sempre ter uma carteira de investimentos diversificada com ativos e classes de ativos.

"Se você concentra grande parte do seu patrimônio em apenas um investimento ou classe de ativos, seu risco é muito alto." Walter Poladian

Para Poladian, apesar disso, o título Tesouro Selic, com taxa de administração abaixo de 0,25% ao ano, tem se mostrado uma boa opção atualmente.

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Para a longo prazo, ele vê "atratividade nas ações e nos títulos indexados à inflação Tesouro IPCA+ com vencimentos longos".

Poladian ressalta ainda que é preciso estar atento, pois esses ativos possuem alta volatilidade nos preços e riscos.

Com a Selic a patamares tão baixos,Thiago Godoy, head de educação financeira da XP Investimentos, diz que a renda variávelganha cada vez mais atratividade.

Collazo destaca os investimentos em fundos internacionais como uma boa alternativa e diz que eles estão se tornando uma tendência para os brasileiros.

Dicas para quem quer começar a investir

A pedido do R7 Economize, Poladian, Collazo e Godoy elencaram dicas para quem quer começar a investir. Confira:

1- Situação financeira

Godoy diz que o primeiro é fazer um diagnóstico da sua situação financeira.

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2- Descubra seu perfil investidor

Se pergunte quais os tipos de risco que você estaria disposto a assumir com o seu dinheiro. "Ter a resposta para essa pergunta vai te guiar nas suas expectativas" afirma Godoy.

Cada pessoa irá se encaixar em algum desses três tipos de perfis de investidor: conservador, moderador e o agressivo.

• Conservador: aquele que sempre vai priorizar a segurança e tem aversão ao risco de perder;
• Moderador: prioriza a segurança, mas está aberto a correr mais riscos; e
• Agressivo: aceita correr riscos para ter mais retorno nos seus investimentos.

3- Por qual motivo investir

"Saber os motivos pelos quais você está optando, de forma consciente, a deixar de usar um dinheiro hoje em troca de um benefício futuro, fará toda a diferença", afirma Godoy.

4- Autoconhecimento financeiro

"Entenda sua relação com o dinheiro e estude sobre educação financeira. Há muitos cursos online de qualidade disponíveis", diz Thiago.

Ele também ressalta que a diversificação dos investimentos é o melhor caminho para o bem-estar financeiro.

5- Reserva de emergência

O investidor deve, segundo Collazo, montar uma reserva de emergência.

"Um valor que correspondade 6 a 12 meses do gasto fixo mensal aplicado a um investimento de risco zero, como o Tesouro Selic, Fundo Trend DI da Rico (fundo que investe em tesouro Selic e tem taxa zero), por exemplo."

A reserva de emergência exige um investimento de baixo risco e com resgate rápido Lucas Collazo

"Dependendo do perfil, a pessoa pode optar por um CDB com liquidez diária.Com essa reserva o investidor fica protegido de incertezas da sua própria vida, caso precise passar por uma realocação profissional, por exemplo", finaliza Collazo.

*Estagiário do R7, sob supervisão de Márcia Rodrigues